じぶん銀行カードローンの審査は厳しい?通りやすい人の特徴について

auじぶん銀行は、ネットバンクならではの審査スピード、最短で翌日融資と今人気を集めている銀行カードローンです。

毎月の返済額が最低1,000円(借入額10万円以下/金利年9%以下のとき)で済む「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)」は、支払い能力に少し不安があっても利用しやすいのも魅力。

他社で取り扱いの少ない借り換え専用の「借り換えコース」も設けられていますので、ローン初心者からそうでない方まで、審査に不安を抱えている人でも申し込みしやすいと言って良いでしょう。

今日は「auじぶん銀行ローン」の審査について、詳しく解説していきたいと思います。

じぶん銀行カードローン

金利利用限度額最短融資
2.1%~17.4%最大800万円最短翌日
WEBで完結振込融資担保・保証人
不要
※金利は「au限定割 誰でもコース」

じぶん銀行カードローン、ココがポイント!

  • auユーザーなら優遇金利で借り入れできる
  • 借り換えコースなら100万円以下の借り入れも金利12.5%
  • 最低返済額がなんと月々1,000円から
  • 審査時間が早く最短で翌日融資OK
  • 来店不要、WEBから融資まで手続きができる

じぶん銀行カードローンのお申し込み方法について

じぶん銀行カードローンの申し込みはWEBからのみ、パソコンやスマホからの申し込みとなります。

申し込みの時はご自身の個人情報をはじめ、勤務先情報などを入力していきますが虚偽のないよう注意しましょう。

融資を受けるまでの流れ

では申し込みから融資を受けるまでの流れを見ていきましょう。

  1. WEBから申し込み
    →所要時間:10分程度
  2. 審査
    →本人確認書類の提出、勤務先への在籍確認
  3. 審査結果
    →メール、もしくは電話にて伝えられる
  4. 契約手続き
    →来店不要、WEB上で契約手続き
  5. 融資
    →振込融資が最短!

じぶん銀行カードローンから融資を受けるためには審査に通らなければなりません。

芯は申し込み完了後に進められていきます。審査は申し込み時に入力した情報、勤務先への在籍確認、本人確認書類を確認されます。

本人確認書類の提出はWEBからアップロード、郵送、FAXで行えます。

郵送は融資までの時間もかかるのでおすすめしません。

提出する本人確認書類

本人確認書類の提出はじぶん銀行の普通預金口座をお持ちの方であれば、「1点」の提出で大丈夫です。

本人確認書類として
認められる物
提出時の注意点・方法
運転免許証(運転経歴証明書も可)おもて・うら面をご提出ください。
現住所が記載されていることをご確認ください。
必ず、有効期限内のものをご用意ください。
番号がはっきり記載されていることをご確認ください。
うら面に氏名変更や住所変更がある場合は、変更内容・公印がはっきりに見えるようにご準備ください。
各種健康保険証【カード型健康保険証】
おもて・うら面をご提出ください。
住所欄に現住所の記載がない場合は、原本に住所を記入してから撮影、またはコピーをしてください。
記載住所が現住所でない場合、または訂正がある場合は、別の書類をご提出いただくことがあります。

【紙の健康保険証】
氏名、生年月日、住所の記載のあるページのコピーをご提出ください。
現住所が記載されているものをご提出ください。
被扶養者の場合は、ご自身が記載されているページもご提出ください。
パスポート(日本国発行のみ)写真・旅券番号記載ページ
現住所記載ページ(所持人記入欄)
外務大臣印のあるページ
必ず有効期限内のものをご用意ください。
住所欄に現住所の記載があるものに限ります。
個人番号カードおもて面のみご提出ください。
うら面は提出しないでください。
必ず有効期限内のものをご用意ください。
現住所が記載されているものをご提出ください。
ケースから取り出して撮影、またはコピーをしてください。
住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)おもて・うら面をご提出ください。
必ず有効期限内のものをご用意ください。
現住所が記載されているものをご提出ください。
顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコードが記載されているカードに限ります。共通ロゴマーク、QRコードのないカードやシールで貼り付けられたカードはご利用いただけません。
外国籍の方の場合
(いずれか一つ)
・在留カード
・特別永住者証明書
【在留カード】
おもて・うら面をご提出ください。
必ず有効期限内のものをご用意ください。
在留資格が永住者と記載されているものに限ります。

【特別永住者証明書】
おもて・うら面をご提出ください。
必ず有効期限内のものをご用意ください。

じぶん銀行の普通預金口座がない人であれば、本人確認書類を二つ用意する、もしくは「カンタン本人確認」で本人確認を行います。

カンタン本人確認とは

カンタン本人確認は「顔写」と「運転免許証」を写真に撮り、提出する(アップロード)方法です。

じぶん銀行の普通預金口座をお持ちでない方で運転免許証をお持ちの方であれば、このカンタン本人確認が手軽でおすすめです。

審査時間はどれくらい掛かるの?

じぶん銀行カードローンの審査時間は最短で申し込みした翌日、審査結果が出ます。審査が込み合っている場合は2日以上かかることもありますが審査時間は比較的早いと言えます。

少しでも早い審査結果を希望する場合、できるだけ早い時間帯で申し込み、また審査に必要な在籍確認や本人確認書類の提出を済ませておく必要があります。

審査開始はじぶん銀行の営業時間となり、申し込みされた順で審査を行っていくため、夜間のうちに申し込みを済ませておくのが最短で審査してもらうコツです。

本人確認書類も事前に準備し、スムーズに手続きができるよう準備しておきましょう。

審査結果はメール、もしくは電話で伝えられます。どちらで審査結果が伝えられるかはケースバイケースとのことですので、メールチェック、携帯電話に着信がないか確認するようにしましょう。

じぶん銀行カードローンの審査基準について

じぶん銀行カードローンの審査は保証会社であるアコム(株)が行います。

アコムといえば消費者金融であり、審査通過率も比較的高めです。ただし、アコム自身が融資するのとは違い、じぶん銀行の審査も入りますので、審査基準は高めとなります。

審査においては申し込み条件を満たしているのか?どんな属性(職業など)の人なのか?審査項目と照らし合わしてなど、複数の審査基準から審査されていきます。

申し込み条件

  • 契約時の年齢が20歳~69歳の方
  • 安定継続した収入のある方
  • 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方

借入できる人の属性

  • 会社員、契約社員、派遣社員
  • 自営業者、フリーランス
  • パート、フリーター、アルバイトの方

じぶん銀行カードローンに申し込みできる条件の一つが「安定継続した収入のある」ことです。

公式サイトにも明記されていますが、この安定・継続のある収入はパート、アルバイト、有期雇用の契約社員や派遣社員も含まれます。

また自営業者、フリーランスも申し込みできますが、雇用されている方々と比べると審査は厳しくなり、開業してから3年以上経っているなど、事業の安定性も求められます。

審査項目について

じぶん銀行カードローンの審査項目は他社カードローンと変わりません。

じぶん銀行カードローンにおける審査項目

  • 過去に金融事故を起こしていないか
  • 他社ローンの支払いで延滞、踏み倒していないか
  • 他社ローンから何社借りているのか
  • 現在、安定した収入はあるか
  • 年収はどのくらいあるのか
  • 申し込み時の内容に虚偽はないか
  • 在籍年数(勤続年数)はどのくらいか

金融事故、他社からの借り入れがないなど、信用情報がクリーンな人であっても関係してくるのが「年収」「在籍年数」です。

年収はどのくらいじぶん銀行カードローンから融資を希望するのか?で必要な年収を算出することができます。

例えば、50万円の融資を希望する場合であれば、年収は最低でも100万円以上必要と言われています。

ただ融資希望額に対し、年収が多い場合でも審査に落とされる可能性はあります。それは在籍年数が1年未満の方の場合です。

在籍年数は最低でも6ヶ月以上、つまりは半年以上勤務していることが条件ともいわれていますが、じぶん銀行カードローンの場合は1年以上の勤務実績があるほうが審査落ちする可能性は少なくなります。

在籍年数が最も関係してくるのが、じぶん銀行カードローンの中でも審査が厳しい「借り換えコース」です。

借り換えコースの場合、重視されるのが返済能力です。

滞らず返済をしてくれるのか?在籍年数が短い場合は転職を繰り返しているなど、収入が不安定であると判断される可能性があります。

在籍確認について

じぶん銀行カードローンの在籍確認ですが、申し込み完了後の審査で行われ、在籍確認は申し込み時に入力した、勤務先の連絡先に電話がかかってきます。

在籍確認の電話はどこにかかってくる?

属性在籍確認の連絡先
公務員・正社員・契約社員勤務先
※申込時には取り次いでくれる部署等、電話番号を入力
派遣社員派遣元会社(出向先への電話はありません)
パート・アルバイト勤務先
自営業者・フリーランス事務所等の固定電話(携帯電話でも可)

この在籍確認はじぶん銀行カードローンに伝えた勤務先で実際に働いているのか?を確認するためのものであり、審査において重要な項目となります。

在籍確認はどのように行われるか?ですが、「○○様はいらっしゃいますでしょうか」といったようにじぶん銀行カードローンの担当者から「個人名」で勤務先へ電話がかかってきます。

この電話の時に申し込みされた方が電話に出る、もしくは電話に出た方が「○○は席を外しております」といったように会社に在籍していることがわかる返答をしてくれれば、在籍確認は無事、完了します。

しかし「申し訳ございませんがお答えできません」といったように在籍していることがわからない場合は在籍していることを確認できません。

もし在籍を確認できなかった場合でも申し込みの時に携帯電話を登録しておけば、携帯電話に連絡が入ります。

再度、在籍確認はどうしたらよいのか?じぶん銀行カードローンの担当者と相談し、席を外す場合など、勤務先に自分宛の電話があることを伝えておきましょう。

また電話以外で在籍確認を希望する場合ですが、じぶん銀行カードローンは原則、在籍確認は電話で行っているため、在籍を確認する書類(給与明細)での確認は難しいとのこと。

審査結果によっては在籍を書類で確認できる可能性もゼロではないとのことですが、電話で在籍確認を済ませておくのが良いでしょう。

審査に落ちやすい人の特徴

申し込み条件に合わない人はもちろんですが、他社からの借り入れ状況も審査に影響します。

審査に落ちやすい人の特徴は以下、項目の該当する人です。

  • 収入がない、収入があると判断されない人
    →生活保護を受けている人、年金受給者
  • 既に複数他社から借り入れしている
    →他社借り入れが3社以上
  • 他社ローンの返済を延滞している(していた)
    →ローン全般、クレジットカードの支払いなども含む
  • 転職したばかりで在籍期間(勤務期間)が半年未満である

この中で言えば、クレジットカード、さらにはショッピングローンなどの返済で問題があった人も審査に落ちる可能性があるということです。

なぜなら、これらの情報も信用情報機関に登録されるからです。

じぶん銀行カードローンのメリットとデメリット

じぶん銀行カードローンの特徴からメリット、デメリットを見ていきましょう。

金利について

じぶん銀行カードローンの金利は3種類、auユーザーであれば通常(金利)ではなく、優遇金利(カードローンau限定割 誰でもコース、借り換えコース)で借り入れできるのが特徴です。

通常(金利)の場合

借入限度額金利(実質年率)
10万円~100万円13.0~17.5%
110万円~200万円9.0~13%
210万円~300万円7.0~9.0%
310万円~400万円6.0~7.0%
410万円~500万円5.0~6.0%
510万円~600万円4.5~5.0%
610万円~700万円3.5~4.5%
710万円~800万円2.2~3.5%

カードローンau限定割 誰でもコースの場合

借入限度額金利(実質年率)
10万円~100万円12.9~17.4%
110万円~200万円8.9~12.9%
210万円~300万円6.9~8.9%
310万円~400万円5.9~6.9%
410万円~500万円4.9~5.9%
510万円~600万円4.4~4.9%
610万円~700万円3.4~4.4%
710万円~800万円2.1~3.4%

借り換えコースの場合

借入限度額金利(実質年率)
110万円~200万円8.5~12.5%
210万円~300万円6.5~8.5%
310万円~400万円5.5~6.5%
410万円~500万円4.5~5.5%
510万円~600万円4.0~4.5%
610万円~700万円3.0~4.0%
710万円~800万円1.7~3.0%

借り換えコース以外の金利を見ると、融資希望額が100万円以下の場合、金利は高め。

通常金利で最も高い金利が17.5%、auユーザーの特別金利でも17.4%と消費者金融とさほど変わらない金利設定です。

じぶん銀行カードローンを利用するのであれば、借り換えるときにメリットがあります。

借り換えコースであれば、融資希望額が100万円以下の場合で金利は12.5%。

この金利であれば、他社の銀行カードローン、低金利なフリーローンと比較しても、良い金利条件で融資を受けることができるからです。

返済額(約定返済額)について

借入残高借入利率9%以下借入利率13%以下借入利率13%超
10万円以下 1,000円 1,500円 2,000円
10万円超~20万円以下 2,000円 3,000円 4,000円
20万円超~30万円以下 3,000円 4,500円 6,000円
30万円超借入残高が
10万円増すごとに 
1,000円を追加 1,500円を追加 2,000円を追加
借り換えローンの場合、最低でも借入利率は13%以下となります

返済額は利率(金利)によって決まります。例えば、20万円借りた場合であれば、借り換えコースを除き、借入利率は13%を超えることがほとんどです。つまり、20万円借りた時の月々の返済額は6,000円となります。

毎月の返済額を少しでも減らしたいのであれば、借り換えコースの利用を検討すべき。

同じく20万円借りた場合でも借り換えコースであれば、借入利率は12.5%であるため、返済額は4,500円。毎月1,500円、年間で18,000円、返済額負担を減らせます。

増額審査について

借り換えできる限度額(借入上限額)を増やすためには再度、審査が必要です。この増額審査は増額を依頼した時の借入状況、信用情報などから審査されます。

増額審査の結果次第では限度額の増額ができない場合がある他、設定されている借入限度額が減額されるリスクがある可能性も覚えておきたいところ。

つまり、増額審査を受ける場合はどうしても借入上限額を増額したい人以外は申し込みしないほうが無難といえます。

この増額審査は「auじぶん銀行ローンセンター」へ電話(0120-926-800/全日 9:00 ~17:00、12月31日~1月3日を除く)にて依頼可能です。

じぶん銀行カードローンのまとめ

融資条件

契約可能な年齢 満20歳~満69歳
申込資格 ・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営業者、パート、アルバイトを含む)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
・外国籍の方は永住許可を受けていること
資金使途 原則として自由(事業性資金は除く)
借換えローンとしての利用が可能
必要書類 ・本人確認書類
運転免許証、各種健康保険証、パスポート、個人番号カード、
住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

・収入を証明できる書類(借入可能上限額が50万円を超えるため)
担保 不要
※保証会社アコム(株)が保証
保証人 不要
保証料 不要
全国対応
利用手数料借り入れや返済に関する利用手数料は無料
振込による借入金をじぶん銀行キャッシュカードでATMから出金する際、じぶん銀行所定のATM利用手数料がかかる場合あり

申し込みから融資までの流れ

じぶん銀行に口座がある場合
(au、その他キャリアをお使いの方)
じぶん銀行に口座がない場合
(auユーザーの場合)
1.お申し込み(WEB申し込み)
じぶん銀行へログイン

2.審査(審査時間:2日〜)
・本人確認書類の提出
・勤め先へ在籍確認の電話があります

3.審査結果
審査結果は、Eメールまたはお電話でご案内。

4.融資
・本人名義の金融機関口座へ振込融資
(じぶんローン取引サイト、またはローンセンターに電話にて依頼)
・提携ATMより借り入れ
1.お申し込み(WEB申し込み)
確認事項に同意の上、au IDログイン

2.審査(審査時間:2日〜)
・本人確認書類の提出
・勤め先へ在籍確認の電話があります

3.審査結果
審査結果は、Eメールまたはお電話でご案内。

4.融資
・本人名義の金融機関口座へ振込融資
(じぶんローン取引サイト、またはローンセンターに電話にて依頼)
提・携ATMより借り入れ

借り換えコースの場合は融資されたお金は他社への返済へ充てることが条件となります。

借入条件について

借入方法・振込サービス
・ATMでの借り入れ
借入可能上限額・通常、カードローンau限定割 誰でもコース
10万円以上800万円以内(10万円単位)

・カードローンau限定割 借り換えコース
100万円以上800万円以内(10万円単位)

・カードローンau限定割 借り換えコースの場合
100万円以上800万円以内(10万円単位)
借入利率
(変動金利)
・通常
2.2%~17.5%(年率)

・カードローンau限定割 誰でもコース
2.1%~17.4%(年率)

・カードローンau限定割 借り換えコース
1.7%~12.5%(年率)
利用期間1年(原則、審査のうえで自動更新)

返済について

返済方法・自動支払い返済
じぶん銀行口座をお持ちの方のみ

・振込返済
返済反映は平日0:00〜15:00まで、以外は翌日扱い

・ATM返済
利息計算方法毎日の最終残高について付利単位1円とし、
1年を365日とする日割計算。
遅延損害金返済を延滞された場合は借入金額に対し、年18%の割合
(保証会社の保証料を含む年率)の遅延損害金がかかります
繰り上げ返済手数料無料
約定返済サイクル・期日指定返済
・35日ごと返済

約定サイクルについて

35日ごと返済とは

期日指定返済とは

キャンペーン情報

現在キャンペーンは行われていません。

企業情報

名称 auじぶん銀行株式会社
事業内容銀行業
登録金融機関関東財務局長(登金)第652号
加入協会日本証券業協会
一般社団法人金融先物取引業協会
代表者氏名 代表取締役社長 臼井 朋貴
代表取締役副社長 井上 利弘
本社所在地 〒103-0027
東京都中央区日本橋1丁目19番1号
日本橋ダイヤビルディング14階
資本金 625億円
設立日 2008年6月17日
従業員数 368人(2020年3月31日現在)
主要株主(持株比率) auフィナンシャルホールディングス株式会社(63.8%)
株式会社三菱UFJ銀行(36.2%)
著者情報
斎藤翔平

42歳の現役FP
元々銀行の融資担当課の勤務経験がありお金を借りる事にかけて非常に幅広く学んだ経験を元にお金を借り方や自身の生活スタイルをより良いものにする為、当サイトを立ち上げ。
利用者目線をもっとにお役に立てる情報を発信していきます。